Виртуальные деньги давно стали нормой нашей жизни, но проблем и вопросов от этого не меньше. Знакомьтесь: первое в истории «цифровое золото» − Биткоин.
Криптовалютам (англ. cryptocurrencies) или «цифровым деньгам» нет еще и двадцати лет, а они уже смогли стать мировым явлением, о котором постоянно говорят в СМИ, Интернет и отчетах ведущих инвестиционных банков и хедж-фондов. Даже люди далекие от финансов и математических алгоритмов начинают задумываться, что такое биткоин (Bitcoin) – теория или приколы программистов, очередная «пирамида», новое средство расчета или все-таки конец существующей банковской системы?
Причины появления Bitcoin
Традиционные финансовые операции, к которым все привыкли, имеют общую проблему: чтобы платеж был реализован «прошел», необходимо наличие посредника в виде банковского учреждения или небанковской платежной системы (PayPal, Skrill, Webmoney и другие). Это одновременно и положительный, и отрицательный фактор.
Так, наличие финансового посредника гарантирует исполнение платежей как через сеть Интернет (онлайн), так и оффлайн (торговые точки, банкоматы).
С другой стороны, все финансовые потоки находятся под контролем, причем не только налоговых или иных официальных органов. С каждым годом платежные системы собирают все больше персональных данных, и кто, как и зачем этой информацией распоряжается, владельцам банковских счетов или платежных карт неизвестно. То, что подобный подход опасен не только для денег, но и для личной жизни, понятно всем, потому и назрела необходимость восстановить право на конфиденциальность расчетов, создав альтернативную «традиционной» платежную систему.
До появления криптовалют попытки реализовать подобную идею предпринимались неоднократно, есть ряд достаточно удачных решений, например, упоминавшийся выше PayPal. Но основные проблемы не были решены: наличие центра проведения транзакций и предоставление персональных данных для использования всех возможностей системы.
Именно Биткоин стал первой успешной реализацией алгоритма «слепой» криптографической подписи, при которой данные участников (узлов), подтверждающие подлинность транзакции, остаются анонимными, и все данные о платежах сохраняются в неизменяемой базе данных именуемой «блокчейн» (blockchain). Таким образом, получаем мечту всех, кому не нравится существующая банковская система – полностью децентрализованная и конфиденциальная платежная сеть.
Как все работает?
Не будем подробно описывать математику используемых криптовалютных алгоритмов, и выяснять, кто же на самом деле Сатоши Накамото. Все это можно легко найти в Интернет, а здесь расскажем понятным языком, как говорится «для чайников», как работает платеж (транзакция) между узлами (кошельками) сети.
Итак:
- В сети создается новый платеж между отправителем и получателем (кошельками), которые подключены по протоколу P2P (каждый с каждым). Подобным образом работают торрент-сети: файл, который скачивается, находится у многих «раздающих», по частям скачивается «получателю» и собирается в оригинал. В случае криптовалют это «цепочка» блоков с последующей записью в блокчейне. И через какие узлы будет идти транзакция − неизвестно, важность этого механизма будет понятна из следующих пунктов.
- По причине децентрализации (в теории) любой платежной сети цифровых валют нельзя применить «классическую» схему доверия, когда некий посредник гарантирует исполнение сделки. Чтобы избежать мошенничества, и, что более важно, двойных трат, применяется алгоритм круговой поруки (routine escrow algorithm), когда узлы непосредственно участвующие в передаче монет, гарантируют подлинность кошельков, правильность баланса и других важных параметров сделки.
- Для Биткоин нужно не менее 6 узлов, чтобы транзакция считалась правильной и соответствующая запись была внесена в блокчейн. Узлы выбираются случайным образом. На этом этапе возникла первая проблема всех криптовалют – чем больше сеть, тем «дальше» могут быть расположены узлы, что значит − время подтверждения увеличивается. Обычная карта VISA/MasterCard работает гораздо быстрее − этот факт не могут отрицать даже самые ярые приверженцы цифровых денег.
Важное преимущество: криптовалютная сеть не зависит от работоспособности конкретного узла. Чем их больше, тем выше устойчивость сети к сбоям. Реальность, конечно, отличается от теории, но в целом этот принцип работает.
Откуда монеты?
Из «шахты», конечно. Когда люди первый раз «видят» цифровые деньги, то возникает закономерный вопрос: если все децентрализовано, кто контролирует выпуск «этих монет»? Ответ: это делают майнеры (от mining − добывать). Они, используя компьютерное оборудование, находят новые блоки (хэши) и добавляют их в сеть. Если блок найден, за него выплачивается вознаграждение, на май 2020 года это 6,25 BTC.
Алгоритм Биткоин определил основное правило всех последующих криптовалют или форков. Максимальное количество монет (блоков) либо определено (в нашем случае это 25 млн.) или они выпущены (намайнены) заранее. В любом случае монеты не поступают в оборот сразу, что, по мнению теоретиков криптовалют должно уменьшить «криптоинфляцию», которая здесь не имеет ничего общего с реальной экономикой. Не будем спорить, почему так, но во всех валютах, основанных на Bitcoin, есть параметр сложности получения (добычи) нового блока, который постоянно возрастает. Именно поэтому крупнейшие майнинг-предприятия (фермы) имеют тысячи компьютеров и потребляют в пиковые нагрузки 3-4% мировой выработки электроэнергии.
Стоимость и регулирование
Текущая стоимость постоянно публикуется в СМИ и можно подумать, что это обычные акции, опционы и фьючерсы на нефть, газ и прочее. Но, в реальности это на текущий момент не очень правильно. Давайте спросим себя – от чего зависит цена актива, который не имеет связи с реальным сектором экономики?
Ответ простой: стоимость подобных биржевых инструментов может быть только спекулятивная, то есть берется из универсального аналитического инструмента, который даже в крупнейших банках и фондах называется «потолок». Простыми словами − аналитик или трейдер подымает глаза в небо и говорит «это стоит…». Именно так сделал автор первой криптовалюты господин Накамото, определив первый курс 1$ = 130903BTC. Естественно, нормальные рыночные цены на акции и валюты так не работают.
Именно то, что подобные «виртуальные активы» не имеют для своей стоимости реальной базы, означает как риски потери всех инвестиций, так и возможность заработать быстрый спекулятивный доход, который потом можно конвертировать в «реальные активы». Такая неоднозначность криптовалют вызывает опасение профессиональных инвесторов, таких как Уоррен Баффет или инвестиционные банки. Например, JP Morgan в своем ежегодной рекомендации инвесторам посоветовал с осторожностью относиться к криптовалютам и прочим «виртуальным» активам.
Как хранить, где купить и куда потратить Bitcoin
Для начала платежей достаточно установить программное обеспечение электронного кошелька на компьютер, ноутбук или мобильно устройство (планшет, смартфон). Разработаны версии для всех операционных систем (Windows, Linux, Mac OS, Android, iOS). Мобильные кошельки проводят транзакции через внешние серверы, которые затем определяют, какие узлы сети будут использоваться для подтверждения. Естественно, о полной анонимности говорить не приходится, но иного варианта нет.
Кошельки компьютеров и ноутбуков могут содержать полную копию блокчейн («толстые») или его часть за последние несколько месяцев («тонкие»). Таким образом, получаем независимый узел сети для проведения платежей; такой вариант − единственный для коммерческой деятельности, так как гарантирует отсутствие внешних вмешательств, или, по крайней мере, сводит их к минимуму.
Важно! Кошелек подтверждает платеж двумя криптографическими ключами: приватным (создается при установке программного обеспечения) и публичным (может быть постоянным или новым для каждой транзакции). Потеря или смена публичного ключа, делает невозможным доступ к балансу, и механизма восстановления доступа не существует.
Приобрести Биткоин можно на криптобиржах, в обменных пунктах электронных валют или получить за товары или услуги. Биржи и обменные пункты производят и обратную операцию обмена BTC на реальные деньги для последующих платежей, но это делать необязательно. В криптовалюте через Интернет можно купить практически все, единственное − нужно учитывать высокую вероятность обмана из-за анонимности сторон сделки и возможные ограничения подобных сделок в вашей стране проживания или регистрации Интернет-магазина и сайта.
Каковы перспективы?
Несмотря на все проблемы, такие как взлом криптовалют, снижение скорости транзакций или сложность технологий, цифровая валюта продолжают развитие, поток информации стремительно растет. Можно с уверенностью сказать, что крипта стала неотъемлемой частью мировой экономики и общественной жизни. Фондовые биржи рассматривают включение новых валют в свои листинги, Япония ввела их в оборот наравне с иеной, в России рассматриваются законопроекты о льготах майнерам и юридическом признании факта владения «цифровыми активами».
В тоже время дискуссия, что такое биткоин, не теряет актуальности. Его сторонники пока не смогли дать внятный ответ − чем же кроме максимальной анонимности он отличается от обычных денег? Ведь наличные купюры выполняют ту же функцию и не собираются исчезать, несмотря на все усилия банков перевести денежные потоки в безналичный вид. Будущее покажет, кто окажется прав, но заработать на цифровых деньгах можно и нужно уже сейчас.
